目前马来西亚市场上我所了解的保险，大多数保险sales都会卖你一篮子捆绑式的投资保单，当然如果说你只需要买单一的保单如人寿，医药卡，意外或储蓄保单之类的都行。
我觉得一篮子捆绑式的投资保单比较不划算，一篮子捆绑式的投资保单就比如说你每月必须缴250快，这保单的好处就是有保意外，人寿，医药卡，36种疾病，和投资等等，诸如此类的都是一篮子捆绑式的投资保单。
对于这一篮子捆绑式的投资保单，通常保险业务员都是跟你说，你每月只需缴这250块，至到永远，如果你只买医药卡每五年涨一次，如果说你今年50多岁同样的保额需要每年缴更多的钱非常不划算，而且联合这个投资保单，30年后你大概可以拿回八十几千，差不多相等于这30年来你给医药卡的钱。
一篮子捆绑式的投资保单（我的看法）
相信大家听到这里都会觉得很划算，我一听到也是这么觉得的。但是，我觉得保险公司不是开善堂的，哪有可能那么多好处你拿完。每个月250块，一部分拿来还保单，一部分存在一个基金内拿来投资，投资报酬率保险公司是没有保证的，因为投资从来就没有包赚的，多少都有些风险，不过风险极其低因为都有专业的基金经理打理。
其实这些投资保单的报酬率非常低，我觉得买ASNB少少6%可能都赢过这些投资保单的基金。你的医药卡也是每5年静悄悄的在涨价，只是用回这个基金内的钱来cover而已。通常保险业务员，在这种保单内只给你看30年的报酬率的table 。
这是因为到最后你五六十岁这些捆绑着的医药卡，意外，人寿保单等等的都会跟着你的年龄在涨价，最后你每年的保费非常高，接着这个基金内的钱会扣得越来越多，基金复利的速度根本就不够保费涨价的速度快，最后这基金内的钱基本上最多给你多cover个十年左右。
这时候你也60多70岁了，差不多也到时间了走了~~~
这就是使用投资复利的方式来cover你保单。我觉得如果可以的话，其实可以自己来支配自己的金钱，没有投资知识或经验的话，其实也可以买买基金之类的，报酬率可能至少会比这种保单高一些，而且毕竟是自己所能支配的范围，所以不需担心拿不拿得回钱的问题。要知道如果说一旦终止保单，这个基金里面的钱能不能拿出来，如果能拿出来又能不能100%拿出来，很多种种的细节保单条例都有注明的。
对于人寿和储蓄保险的看法
我觉得买了储蓄保单的非常不ok......对！是非常不OK！locking period太长了，如果说你突然要用到钱来买屋子也只能望梅止渴，一旦终止fund里面的钱就拿不回，或拿不完。人寿保险的话locking period也很长一下，有些人寿如果到了75岁你还没挂就能拿fund钱出来，问题是如果，一个不小心@@保险公司倒闭了呢？难道就有公司大到不能倒？这事情就很难说，虽然有PIDM的保障，但是PIDM也有个上限的。
总结
对于刚刚出社会的新鲜人，我觉得不应该急着先买一篮子捆绑式的投资保单，因为如果说RM250对刚出社会薪水2千多的人来说是占了10%左右，还要还车贷，学贷款，可支配所得就越来越少了。我觉得单一的选购保单才能把保障效益最大化。保险就是要保障你危险时候的救命符，赚钱的事就别把保险混着谈吧。。。毕竟效用不同。
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